Sylvie ne peut pas partir avant 62 ans et 9 mois : il manque 1 trimestre validé avant 21 ans et 3 trimestres cotisés
Âge légal atteint en octobre 2026 : carrière longue, incapacité ou handicap, et prix des trimestres rachetés.
Source : simulateur polidata, Légifrance, barème 2026 du rachatpolidata.fr
Carrière longue : droit non ouvert, 167 trimestres cotisés sur 170 exigés
Deux conditions à réunir en même temps : avoir commencé tôt, avoir cotisé longtemps.
Condition n° 1 — le début d’activité
Des trimestres validés avant la fin de l’année de l’âge-borne : pour une naissance en janvier 1964, il en faut 5.
| Début d’activité | Trimestres validés à fin | Exigés | Âge de départ | Condition |
|---|---|---|---|---|
| avant 16 ans | 0 à fin 1980 | 5 | 58 ans | ✕ il manque 5 trimestres |
| avant 18 ans | 0 à fin 1982 | 5 | 60 ans | ✕ il manque 5 trimestres |
| avant 20 ans | 0 à fin 1984 | 5 | 60 ans et 6 mois | ✕ il manque 5 trimestres |
| avant 21 ans | 4 à fin 1985 | 5 | 63 ans | ✕ il manque 1 trimestre |
Condition n° 2 — la durée cotisée
Exactement la durée du taux plein de la génération, 170 trimestres (42 ans et 2 trimestres), en trimestres cotisés plus un contingent limité de trimestres assimilés.
✕ Droit non ouvert — la condition de début d’activité n’est atteinte pour aucune des quatre bornes, et il manque en outre 3 trimestres de durée cotisée. Le droit reste acquis dès qu’il s’ouvre : il ne se referme jamais.
Les trois autres portes
Incapacité, inaptitude, handicap : à déclarer, car elles supposent une décision administrative.
4 trimestres rachetés : 20 052 €, sans gain de pension
Jusqu’à 12 trimestres d’études ou d’années incomplètes, au barème selon l’âge et le salaire moyen.
Calcul fait pour un départ dès l’âge légal (octobre 2026) : à la date prévue, sans décote, un rachat ne rapporterait rien.
Carrière complète, aucune décote même dès l’âge légal : un rachat ne rapporterait rien, à aucune date ni pour aucune option. Ci-dessous, ce qu’il coûterait.
Il ne fait jamais partir plus tôt
Depuis le 13 octobre 2008, les trimestres rachetés ne comptent ni pour la carrière longue ni pour la retraite anticipée des travailleurs handicapés. Racheter n’avance donc jamais la date à laquelle on peut partir : cela ne joue que sur le montant.
Sans décote, l’option « taux seul » ne sert à rien
Si la durée requise est déjà réunie, ou si le départ a lieu à l’âge d’annulation de la décote, le taux est déjà de 50 % : l’option « taux seul » n’ajoute rien du tout. Seule l’option « taux et durée » peut encore relever le coefficient de proratisation.
Avec une carrière complète, l’option « taux et durée » n’ajoute rien non plus
Le coefficient de proratisation est plafonné à 1. Une fois la durée du régime atteinte, les trimestres supplémentaires ne rapportent plus, sauf à ouvrir une surcote — ce que les trimestres rachetés en option « taux et durée » peuvent faire, mais pas les autres.
Au minimum contributif, le rachat est presque toujours perdu
Une pension portée au minimum contributif ne dépend plus du salaire annuel moyen : relever le coefficient de proratisation d’un trimestre n’augmente alors la pension que d’une fraction du minimum, très inférieure au gain attendu.
Après 62 ans, le prix baisse — et le point mort s’améliore
Le prix du trimestre monte avec l’âge jusqu’à 62 ans, puis décroît de 2,5 % par année. Contrairement à ce qu’on lit, le point mort actualisé, lui, s’améliore continûment avec l’âge d’achat : on paie moins, et on encaisse plus tôt.
Méthode et sources
Carrière longue : deux conditions, à réunir en même temps. Avoir validé cinq trimestres avant la fin de l’année civile de l’âge-borne (16, 18, 20 ou 21 ans) — quatre pour une naissance en octobre, novembre ou décembre —, et avoir cotisé la durée du taux plein de sa génération. La condition de durée d’assurance totale et le « plus huit trimestres » du dispositif Fillon ont disparu avec le décret du 24 octobre 2012. Les trimestres assimilés (chômage indemnisé, majoration pour enfants…) n’entrent que dans la limite d’un contingent par motif. Le droit, une fois ouvert, ne se referme pas.
Les départs pour incapacité permanente, inaptitude ou handicap ne se déduisent d’aucune carrière : ils supposent un taux d’incapacité notifié, un avis du médecin-conseil ou une décision de la maison départementale. Le simulateur les applique lorsqu’ils sont déclarés, et affiche un droit conditionnel quand une commission doit se prononcer.
Rachat de trimestres : barème 2026 du versement pour la retraite, selon l’âge, le salaire annuel moyen et l’option (taux seul, ou taux et durée). Un rachat ne rapporte que s’il efface une décote ou relève le coefficient de proratisation ; il ne permet jamais de partir plus tôt au titre de la carrière longue depuis le 13 octobre 2008. Le versement est déductible du revenu imposable, mais la déduction réduit aussi l’abattement de 10 % : l’économie vaut 90 % du taux marginal d’imposition. Le point mort est le nombre d’années de pension nécessaires pour récupérer la dépense, actualisée.
Le gain est calculé sur la seule pension de base. L’effet du rachat sur la complémentaire (par le coefficient d’anticipation Agirc-Arrco) et la régularisation de cotisations arriérées, qui dépend de pièces que seule la caisse détient, ne sont pas modélisés.
